2015년 말까지 팔았던 소득공제장기펀드(줄여서 홀딩펀드라고 함)를 기억합니다.
지금 30대 중반에서 40대에 접어든 분들은 아마 대부분 기억하실 거라 생각합니다.
투자와 소득공제를 받고자 하는 우리의 욕심을 자극한 금융상품입니다.
판매가 종료된지 5년이 지난 지금, 환매하신 분들이 많은 것 같습니다.
이 적립금은 2023년 청년 소득공제 장기펀드로 부활했다.
정식 명칭은 청년형장기집합투자증권저축이다.
현재 일부 자산운용사에서 관련 펀드를 출시했고, 지난 3월부터 은행과 증권사에서 판매를 시작했다(아직 모든 은행과 증권사가 판매하는 것은 아니지만 모든 곳으로 확대되고 있는 것으로 보인다). 오늘 포스팅에서는 청년 여러분 장기소득공제기금 가입 자격, 가입방법, 구비서류 및 발급방법, 소득공제 혜택, 중도해지 시 불이익 등에 대해 알려드리고자 합니다.
아직 많은 펀드가 풀리지 않았고 판매가 활성화되어 펀드의 수가 늘어날 것입니다.
그것이 오면 별도의 게시물에서 각 청년 유형 펀드를 살펴볼 기회가 있습니다.
청약자격, 납입한도, 투자기간 등
연령기준 – 만 19세 ~ 만 34세 이하(군복무기간 6년까지) 소득기준 – 직전 과세기간의 총 급여액이 5천만원 이하인 자 – 또는 종합소득 3천8백만 원 이하인 자 원 이하 – 3과세 전과세 종합금융소득 과세대상이 1년 중 1회 이상 있는 경우 가입 불가 – 소득이 없어도 가입 불가 계좌개설 및 펀드매입(매입결제완료기준) – 펀드매입일로부터 5년 – 의무보유기간 3년 가입시 필요한 서류
– 소득확인증명서(청소년장기집합투자증권 저축예금 및 특례신청을 위한 소득확인증명서) 반드시 영업점을 방문하여 가입하여야 합니다.
) – 정부24, 홈택스(모바일손택스)에서 발급 가능 ), 각각.
소득증빙서류 발급경로(모바일손세 기준)
소득공제 원천 : 조세특례제한법 제91조의20
소득공제 1) 얼마나, 어떻게 됩니까? – 청년소득공제장기자금전용계좌에서 구입한 금액의 40% 소득공제 – 즉, 소득공제 한도는 연간 240만원(600만원의 40%) 입니다.
1) 연금저축 및 IRP의 경우 산출세액에서 세액을 공제하는 세액공제 은 적용되다.
반면 소득공제는 과세표준을 줄이는 효과가 있다.
세금혜택이 다르니 참고하세요. 중도해지 시 과태료 – 중도해지 시 총액의 6.6% 지방세 포함 세금이 부과됩니다.
다만, 가산세액이 소득공제액보다 적음이 입증된 경우에는 실제 감면세액만큼만 가산한다.
입학 후 소득조건 미충족 시 불이익 – 입학 후 총 급여액이 8,000만 원(종합소득 6,700만 원)을 초과하는 경우 해당 세액이 부과되며, 해당 기간의 소득공제 대상에서 제외됩니다.
– 소득이 없어도 소득공제는 제외됩니다.
청년형 소득공제 장기펀드 투자방법
– 할부 및 임의(유연) 방식으로 투자가 가능합니다.
– 총자산의 40% 이상을 주식에 투자하는 펀드로 운용.
※현재 일부 운용사만 전용펀드를 출시하고 있습니다.
앞으로 다양한 매니지먼트사가 펀드를 출시할 예정이다.
여러 펀드의 경우 선택할 수 있는 펀드가 더 많으므로 별도의 게시물에서 살펴보겠습니다.
개인적인 의견
1) 당연하지만 중도해지에 상당한 불이익이 있으며, 일부 펀드의 경우 환매 자체가 불가능한 것으로도 알려져 있다.
따라서 5년 이상 투자할 생각으로 매수해야 합니다.
2) 지금 바로 가입을 서두를 필요가 없습니다.
자산 관리 회사는 이제 막 자금 제공을 시작했습니다.
아직 자금이 얼마 없습니다.
조금만 기다리시면 마음에 드는 펀드를 많이 찾으실 수 있을거에요. 빠르게 매도를 시작한 일부 금융사들은 영업점 방문이나 온라인 광고를 적극 펼칠 텐데 속지 말자. 하지만 사실 좋은 펀드는 투자 후 계좌를 개설했을 때 수익률이 높은 펀드입니다.
3) 세금혜택 때문에 어차피 무위험이자율이 있다고 볼 수 있다.
5년 동안 펀드를 통해 투자할 의향이 있다면 좋은 기회라고 생각합니다.
실제로 펀드에 투자할 수 있는 최소 기간은 5년으로 정하는 것이 좋습니다.
이 청년형 모금기금도 장기투자를 강요받는다.
5년 후 어느 정도의 수익률을 기대할 수 있을지 궁금합니다.
반면에 5년 이내(특히 추가 세금이 발생하는 경우 3년 이내)에 사용할 일이 있어서 돈을 해지할 가능성이 있다고 느껴진다면 투자하지 않는 것이 좋다.
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꽤 자주 정기예금이나 정기예금 금리… m.blog.naver.com 그럼 또 뵙겠습니다.
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