오늘도 만나서 반가워요!
실버라이닝입니다!
지난 포스팅에서는 최저보장연금의 특징과 장점, 단점에 대해 글을 썼습니다.
포스팅 내용을 확인하시면 이 제품이 자신에게 맞는지 아닌지 판단하실 수 있으실 거라 생각합니다.
▼ 최저보장연금보험 특징(장점과 장점) ▼
최저보증연금 특징 단점 및 장점 안녕하세요? 그것은 은색 안감입니다!
요즘 최저보장연금에 대해 문의하시는 분들이 꽤 많습니다.
최저… blog.naver.com
어떤 개인연금이 귀하에게 더 적합한지 좀 더 자세히 알고 싶으시다면 연락주시면 상담해드리겠습니다.
오늘은 비과세 개인연금 상품 중 하나인 최저보장연금에 대해 글을 써보겠습니다.
오늘은 연금 지급 전후 사망 시 지급되는 금액과 상품별 급여 비교에 대해 글을 써보려고 합니다.
목차 1) 비과세 개인연금 최저보장연금 2) 기업별, 상품별 수령액 비교 3) 추가 알아두어야 할 사항 4) 개인별 비교설계 1) 비과세 개인연금 최저보장연금이란? 비과세 개인연금이란 연금을 받을 때 소득세 등 세금을 내지 않아도 되는 상품을 말한다.
물론 이는 세법에서 정한 요건을 충족하는 경우에만 적용됩니다.
대부분의 사람들이 겪는 비과세 조건인 월 저축 방식의 경우 월 납입금이 150만원 미만, 납입 기간이 5년 이상, 계약 유지 기간이 10년 이상이어야 합니다.
연령. (소득세법 및 동법 시행령 등 참조) 이러한 조건을 충족하는 비과세 개인연금 상품 중 어느 기획사에게 물어보면 단연 요즘 가장 인기가 많은 것은 바로 최저보장연금. 투자상품임에도 불구하고 평생 지급되는 최저연금액이 보장되고, 이를 산정하는 이자율도 5%, 6%, 7%, 8% 수준이기 때문이다.
회사, 제품, 개별 디자인 조건에 따라 다름) 금리적용에 관한 사항은 약관 및 상품설명을 참고하시기 바랍니다.
) ※ 블로그 관련 포스팅 연금저축펀드 vs 최저보장연금액 비교 2) 기업별, 상품별 수령금액 비교 평생연금 계산 연간 고정 이자율을 통해 이러한 기능의 특징은 이미 여러 포스팅에서 다루었으니, 비과세 개인연금 상품인 최저보장연금 상품별 수령금액을 비교해보겠습니다.
본 게시물에는 관련법에 따라 회사명을 공개하기 어려운 점 양해 부탁드립니다.
■ 설계 조건 <300,000 won per month, 10-year payment, start at age 65, receive for life> 위 조건에 맞게 설계하시면 연령별로 65세부터 받으실 수 있습니다.
평생연금, 즉 평생 받는 금액을 살펴보겠습니다.
실제 설계시 지급금액(월), 지급기간, 연금개시일 등의 조건은 개인별 상황에 맞게 변경될 수 있습니다.
또한, 설계조건이 바뀌면 더 유리한, 즉 수입이 많은 기업이 바뀌게 된다.
^^ 연이자 수준에 얽매이지 마세요!
또한, 아래 금액은 투자실적과 관계없이 최저보장연금액임을 참고하시기 바랍니다.
펀드의 투자 수익률이 높으면 수령액도 더 높아질 수 있습니다.
물론, 그렇다고 해서 이것을 기대해야 한다는 뜻은 아니라는 점을 참고하시기 바랍니다.
우선 남자입니다.
■ 남성의 경우 상품별 최저보장연금 지급액에 큰 차이가 없는 것으로 확인되었습니다.
30세 기준으로 65세부터 매달 약 45만원을 받게 될 것으로 예상된다.
20년(240개월) 동안 받으면 1억800만원, 35년(65세) 동안 받으면 1억800만원이 된다.
100), 2억 1600만원입니다.
10,000원을 받게 됩니다.
지난 10년간 지불한 금액에 비하면 큰 숫자라고 생각합니다.
■ 여성고객의 경우 상품별 최소 월납입금액 보장금액의 차이가 크지 않습니다.
단순히 남성의 경우처럼 생존기간에 따라 누적금액을 계산해 보면 지급금액에 비해 그 수가 많은 것을 알 수 있다.
3) 추가적으로 알아두셔야 할 사항 최저보장연금과 관련하여 추가적으로 알아두셔야 할 사항을 몇 가지 적어보겠습니다.
이 비과세 개인연금의 가장 큰 장점은 오래 살고 평생 연금을 받을 수 있다는 점이다.
그러나 사람들은 무엇을 해야 할지 모른다고도 합니다.
그러므로 아래 사항도 참고하시기 바랍니다.
(실제로 실제 고객님들과 얘기해 보니 크게 신경써주시는 분은 없었습니다.
) ■ 연금 개시 전후 사망시 A사는 경과기간에 따라 납입금액의 최대 1.8배까지 우선 지급해 드립니다.
계약일로부터. 증가된 금액이 지급됩니다.
연금개시 후 이 금액에서 평생연금으로 납부한 금액을 뺀 최저금액이 지급됩니다.
B, C, D회사는 모두 해당 시기에 최저연금액 기준액(연보증이율로 계산) 이상을 지급하고 있습니다.
물론, 연금개시 이후라면 지급된 평생연금액은 이 금액에서 차감 후 지급됩니다.
■ 일시금으로 인출하는 경우 : 납부한 보험료 등을 연금이 아닌 일시금으로 인출하고 싶다면 먼저 계약을 해지하고 환급받는 방법이 생각납니다.
이 경우 투자실적을 반영한 취소환급금이 지급되며, 원금손실이 발생할 수 있습니다.
다만, A회사의 경우 연금개시 시점에 일시금 탈퇴를 허용하는 기능이 있습니다.
계약일부터 연금개시일까지의 기간에 따라 지금까지 납입한 보험료의 최대 1.2배까지 투자실적과 관계없이 일괄 인출 가능합니다.
■ 자녀 승계를 계획하고 계십니까? B회사의 경우 자녀승계계획이 가능합니다.
여러 플랜 중에서 보장 기간이 가장 긴 플랜입니다.
다만, 자녀승계계획이 활성화(?)되면 월 지급액은 다소 낮아집니다.
이에 대해서는 별도의 포스팅으로 자세히 작성하였으므로 해당 자료의 바로가기로 대체하겠습니다.
^^ 자녀 최저보장연금은 어떻게 되나요? 4) 비과세 개인연금 중 하나인 최저보장연금의 상품별 수령액과 기타 특성을 비교하여 살펴보았다.
개인적으로는 연기금과 함께 노후 현금흐름 확보에 큰 도움이 될 수 있는 금융상품이라고 평가합니다.
제품의 필요성을 느끼시는 고객이라면 개별 컨설팅을 요청하시면 원하시는 조건에 맞게 디자인하고 업체를 비교해 도와드리겠습니다.
모든 상담은 실버라이닝에서 직접 처리해 드립니다.
(단, 업무일정 등으로 상담이 지연될 것으로 예상되는 경우에는 담당 팀원이 도와드릴 수 있으니 양해 부탁드립니다.
) 이미지를 클릭하시면 신청서를 작성하실 수 있습니다.
▼ 실버라이닝 개인연금컨설팅 신청 ▼ 글로벌금융영업준법감시인 검토 제24-05-0311호(24.05.27~25.05.26)