안녕하세요금융에 관한 모든 정보를 빠삭하게 알려드릴대출을 신나게 알려주는 남자 대신남입니다!
최근 경제 위기가 도래했다고 할 정도로굉장히 대출에 대한 제한에 많아지고 있습니다.
심지어 언론에 따르면, 이제 추가적인 대출은불가능하다고 할 정도로 추가 대출에 대한제한은 물론, 그 기준조차도 엄청나게까다로워지면서 서민들의 삶만 더욱팍팍해지는 것 같습니다.
연예인들을 보면 몇십 억씩 턱턱담보대출을 받고 집이나 건물을 구매하는 것같은데, 현실에서는 절대 불가능한 상황이도래했다고 보시면 됩니다.
하지만 말은 그렇게 해도 이 세상에절대적으로 불가능한 건 없습니다.
최근 아파트를 소유하고 계시는 분들 중아파트담보대출이라도 받고 싶은 분들이저 대신남에게 문의해 주시곤 합니다.
하지만 대부분 상담 주시는 분들의 아파트에는백이면 90명이 모두 전세입자가 있으세요.그래서 이 부분에 대해 되게 궁금해하시길래대신남이 아예 게시글을 통해정확하게 알려드리려고 합니다!
생각은 쉽지만전세금과 시세 차이가 커도 사실 대출에 대한말을 꺼내기가 쉽지 않은 것이 사실입니다.
게다가 아파트값을 잡기 위해서아파트 담보대출 심사가 굉장히까다로워진 상황이기 때문에더더욱 쉽지 않은 상황입니다.
하지만 위에서도 언급했지만,이 세상에 불가능한 부분은 없습니다.
그래서 오늘은 대신남이 아파트 담보대출,전세입자 있어도 세입자 동의 없이주택담보대출조건에 대해자세하게 알려드리도록 하겠습니다.
자금 용도와 목적
아파트를 담보로 하는 대출상품은뉴스 보시면 다들 아시겠지만,가계 자금용도로는 거의 안 된다고 보시면 됩니다.
가계자금으로는 무조건 최대한도 1억까지라고생각해 주시면 되는데, 근저당 설정금액 +세입자 보증금의 합계가 1억이 넘는다면무조건 사업 자금 용도로만 가능합니다!
따라서 솔직히 말씀드리면사업자분들이 조금 유리하신 편입니다.
하지만 그렇다고 하더라고 걱정하지않으셔도 되는 게, 개인사업자등록증이 없어도신규로 사업자 등록만 하시면 됩니다!
사업자등록을 하시고 영업을 하시거나,매출을 발생시키는 등 실제 사업은 전혀하지 않으셔도 되고 서류상으로만사업자등록을 받아놔주시면 됩니다!
소득증빙
개인사업하시는 분들 중 세금 때문에매출을 있는 그대로 신고하시는 분이솔직히 말씀드려 거의 없다고 보시면 돼요^^;하지만 이럴 경우에는 절세 혜택이 있겠지만,반대로 대출상품을 진행하는 데에는불이익이 따를 수도 있습니다.
왜냐하면 보통 은행에서는 개인사업자 매출을판단할 때 그 매출 기준을 부가세 증명원이나소득 금액증명원으로 보는데,그 서류에 소득이 낮게 잡히기 때문입니다.
심지어 소득도 낮은 데다가 부채까지 많다면DSR 비율이 안 맞아서 진행이 어려울 수 있습니다.
하지만 신용카드를 사용 중이시라면’추정소득’으로 진행 가능합니다!
추정소득은 작년 소득공제용 신용카드거래내역 합산으로 고객님의 소득을말 그대로 ‘추정’하는 시스템이라고 보시면 됩니다.
신용카드를 매달 잘 갚았다면소득이 없다고 하더라도 현금이라도 있겠지,혹은 재산이라도 있겠지,그것도 아니라면 집안에 돈이 많겠지 등으로은행권에서 소득을 추정한다고 보시면 됩니다.
결론적으로는 눈에 보이는 소득이 없더라도신용카드를 잘 갚아나갔다는 기록으로개개인의 소득을 ‘추정’한다는 것입니다.
이 추정소득을 통해 주택담보대출조건에해당된다는 사실!
한도, 금리 산출 방법
주택담보대출조건을 알아봤다면이제 한도와 금리를 살펴봐야겠죠?아파트 담보대출 한도는최대 85%까지 가능한데,전세입자가 있는 경우 85%에서전세보증금을 제외한 나머지가최종 한도라고 생각하시면 됩니다.
예를 들어 아파트 시세가 5억이고,전세보증금이 3억이라면시세 5억의 85%는 최대한도 4억 2천5백만 원,여기에 전세보증금 3억을 제외하면대략적으로 1억 2천만 원 정도 진행 가능합니다.
금리의 경우 후 순위다 보니 5% 초반대를시작으로 신용점수에 따라 조금씩 올라갑니다.
아무래도 선순위 대출상품보다 금리가조금 비싸다는 사실!
하지만 선순위보다 후 순위가 원금 손실위험부담이 크기 때문에 이러한 조건들을양해를 해주셔야 합니다^^; 세입자 동의 없이 진행 가능한 방법
주택담보대출조건에서 가장 중요한세입자 동의 없이 진행 가능한 방법,바로 전세 계약자와 전입세대 열람 원상나와 있는 사람이 동일하다면아파트 담보대출이 세입자 동의 없이도 가능합니다.
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전입세대 열람원에 나와있는거주자는 보통 세대주로 나오므로,세대주가 전세 계약자라면 가능한 거죠!
이런 방법 외에도 다른 방법은여러 가지가 있으니 궁금하신 점이 있다면언제든지 대신남에게 편하게 문의해 주시기 바랍니다.
자는 시간, 다른 상담 진행 시간 빼고는전부 상담 요청 다 받고 있으니편하신 시간에 연락 주시고,전화가 불편하시다면 하단에 있는카카오톡으로 메신저 주시면성심성의껏 답변 도와드리겠습니다!
대출 신나게 알려주는 남자/대신남 1:1상담방입니다!
00저축은행 심사팀장 출신!
/ 2금융권 대출 경력 10년/ 정확한 대출 프로세스 설명과 함께 솔직, 정직한 대출 상담을 해드립니다!
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