금융투자의 3원칙을 쉽게 요약해보자
투자의 3대 원칙인 수익성, 안정성, 유동성은 투자 및 재무적 의사결정 시 고려해야 할 중요한 요소로, 각 원칙은 투자목적과 위험 허용 수준을 고려하여 종합적으로 평가되어야 합니다.
오늘은 투자의 세 가지 원칙에 대해 이야기해보겠습니다.
쉽게 정리해보도록 하겠습니다.
수익성
투자의 3대 원칙 중 하나인 수익성은 투자를 통해 얻을 수 있는 이익의 정도를 말한다.
이는 주로 투자 수익과 관련이 있습니다.
예를 들어 주식 투자에서는 주가가 오르는 것을 지켜보고 배당금을 받아 수익을 낼 수 있습니다.
또한 더 높은 수익성을 추구하려면 일반적으로 더 높은 위험을 감수해야 할 수도 있습니다.
예를 들어, 주식 시장에 투자하면 잠재적으로 높은 수익을 얻을 수 있지만 높은 가격 변동성으로 인해 손실 위험도 높습니다.
반면, 안정적인 수익성을 추구하는 투자에는 채권 등 안전자산이 포함되는 경우가 많습니다.
안전
안정성은 투자 위험을 최소화하고 자본을 보호하는 것을 의미합니다.
안정성이 높은 투자는 주로 자산의 가치가 안정적으로 유지되거나 증가하는 투자로 구성됩니다.
예를 들어, 국채는 일반적으로 안정적인 투자로 간주되며 원금 손실 위험이 상대적으로 낮습니다.
안정적 투자는 일반적으로 주식 등 위험자산에 비해 낮은 수익률을 제공할 수 있지만, 금융위기나 시장 조정 시에도 자산을 안전하게 지킬 수 있다는 장점이 있습니다.
유동성
유동성이란 투자금이 얼마나 빨리 현금으로 전환될 수 있는지를 의미합니다.
현금이 필요할 때는 투자금을 신속하게 현금으로 전환하는 능력이 중요합니다.
저축계좌, 단기채권 등 현금성자산은 유동성이 매우 높습니다.
반면, 부동산 투자나 특정 주식 등의 자산은 유동성이 상대적으로 낮을 수 있습니다.
유동성이 낮은 자산은 매각하는 데 시간이 걸리거나 손실을 감수해야 할 수 있으므로 재무 계획에 고려해야 합니다.
투자 결정을 내릴 때 이 세 가지 투자 원칙을 종합적으로 고려해야 하며, 투자자의 목표와 위험 허용 범위에 따라 조정되어야 합니다.
예를 들어, 장기적인 재무 목표가 있다면 안정성과 유동성을 강조하고 수익성 증대를 목표로 삼을 수 있습니다.
하지만 급하게 현금이 필요한 경우에는 유동성이 중요하며, 수익성을 포기하더라도 자산을 빠르게 현금으로 전환할 수 있는 투자가 유용할 수 있습니다.
개인의 재무 상황과 목표를 고려하여 3가지 투자 원칙을 결합하여 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다.